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Renda Dinâmica

O valor da Renda Dinâmica (PDF) está em sua capacidade de modelar a renda como uma distribuição de probabilidade, permitindo análises que não se limitam a médias ou faixas, mas que quantificam posição relativa, probabilidade e desvio estatístico.

Ao disponibilizar métricas como:

  • CDF (percentual de pessoas com renda inferior à renda comparada),
  • PDF (probabilidade daquela renda ocorrer na região),
  • z-score (magnitude e direção do desvio em relação à renda típica),

    • o dado permite:

  • Validar renda declarada com base em evidência estatística territorial;
  • Identificar outliers econômicos, tanto positivos quanto negativos;
  • Diferenciar contextos socioeconômicos finos, mesmo dentro do mesmo município ou bairro;
  • Calibrar decisões automatizadas com thresholds objetivos e auditáveis;
  • Construir regras e features explicáveis, alinhadas a boas práticas regulatórias.

    • A possibilidade de aplicar filtros por gênero, idade, responsabilidade pelo domicílio e tempo transforma o dado em um instrumento de análise contrafactual, permitindo responder perguntas do tipo:

    “Essa renda faz sentido para alguém com esse perfil, nesse local e nesse momento?”

    Ele é especialmente indicado para:

  • Instituições financeiras e fintechs, em análises avançadas de crédito, affordability, prevenção a superendividamento e pricing;
  • Seguradoras, para avaliação de risco, adequação de prêmio e análise de capacidade contributiva;
  • Empresas de fraude e compliance, para detectar inconsistências entre renda declarada e renda esperada para um perfil específico;
  • Plataformas que operam decisões sensíveis, como concessão de limites, renegociação, ofertas personalizadas e underwriting;
  • Times de data science e risco, que precisam de variáveis contínuas, estatisticamente interpretáveis e explicáveis.

    • Esse dado é particularmente valioso quando existe uma renda declarada ou observada e o objetivo é entender se ela é compatível com o território e com um perfil demográfico específico.

    Exemplo de uso - Lourde, BH (bairro nobre)

    Entrada:
    (lat, lng) (-19.934418443389507, -43.942887201464195)
    Rua Rio de Janeiro, 2300 - Lourdes - Belo Horizonte, MG
    Renda comparada R$ 10.000,00
    Resposta:
    {
    "qtde_pessoas": 485.0,
    "qtde_pessoas_sem_renda": 119.0,
    "renda_comparada_cdf": 21.624639290067826,
    "renda_comparada_pdf": 0.000054327178840454175,
    "renda_comparada_z_score": -0.7849331137654249,
    "renda_media_pessoas": 13333.191698804743,
    "renda_pessoas_com_renda_desvio_padrao": 10272.67510836109,
    "renda_pessoas_com_renda_maxima": 69123.23121828807,
    "renda_pessoas_com_renda_media": 17668.300475192078,
    "renda_pessoas_com_renda_mediana": 21002.905178527595,
    "renda_pessoas_com_renda_minima": 813.4884030701737,
    "renda_pessoas_com_renda_primeiro_quartil": 8969.07389667755,
    "renda_pessoas_com_renda_qtde": 366.0,
    "renda_pessoas_com_renda_terceiro_quartil": 24106.351176425094,
    "renda_total": 6466597.973920301,
    "renda_total_m2": 324.0685594584635
    }

    As pessoas que habitam no entorno deste ponto possuem uma renda típica de R$ 17.668,30. Além disso dentre as 485 pessoas que habitam a região de análise, 366 apresentam renda, e alguém com uma renda de R$ 10.000,00 possui uma renda superior à 21.62% das demais pessoas da região. O z-score de -0.78 indica que esta renda está abaixo do valor de renda esperado para a região.

    Exemplo de uso - Lourdes, BH (bairro nobre)

    Entrada:
    (lat, lng) (-19.934418443389507, -43.942887201464195)
    Renda comparada R$ 10.000,00
    Gênero Masculino
    Idade 60
    Responsável pelo domicílio? Sim
    Rua Rio de Janeiro, 2300 - Lourdes - Belo Horizonte, MG
    Resposta:
    {
    "qtde_pessoas": 24.0,
    "qtde_pessoas_sem_renda": 0.0,
    "renda_comparada_cdf": 0.14140972301399285,
    "renda_comparada_pdf": 0.0000013802452168620837,
    "renda_comparada_z_score": -2.9858195845015816,
    "renda_media_pessoas": 28760.04573593453,
    "renda_pessoas_com_renda_desvio_padrao": 9911.730593796548,
    "renda_pessoas_com_renda_maxima": 66957.29112554113,
    "renda_pessoas_com_renda_media": 28760.04573593453,
    "renda_pessoas_com_renda_mediana": 26377.136111532138,
    "renda_pessoas_com_renda_minima": 20629.07223797445,
    "renda_pessoas_com_renda_primeiro_quartil": 23662.89043252312,
    "renda_pessoas_com_renda_qtde": 24.0,
    "renda_pessoas_com_renda_terceiro_quartil": 29128.37015272398,
    "renda_total": 690241.0976624287,
    "renda_total_m2": 34.59089912510599
    }

    Adicionando alguns filtros para avaliar um perfil mais específico, isto é de homens com cerca de 60 anos e que são responsáveis pelos domicílios observa-se que:

  • o número de pessoas na região dentro desse perfil caiu drasticamente;
  • a renda subiu significativamente e todas as pessoas com o perfil possuem renda;
  • menos de 1% das pessoas apresentam a renda mensal de R$10.000,00 e um z-score de quase -3 indica que tal renda é muito abaixo para o perfil sob análise na região.

    • Exemplo de uso - Venda Nova, BH (bairro classe média baixa)

    Entrada:
    (lat, lng) (-19.817176762257493, -43.95872014010363)
    Renda comparada R$ 10.000,00
    Gênero Masculino
    Idade 60
    Responsável pelo domicílio? Sim
    R. Irineu Pinto, 205 - Venda Nova, Belo Horizonte - MG
    Resposta:
    {
    "qtde_pessoas": 19.0,
    "qtde_pessoas_sem_renda": 0.0,
    "renda_comparada_cdf": 99.08922617796617,
    "renda_comparada_pdf": 0.0000037831617063243673,
    "renda_comparada_z_score": 2.3612086969235446,
    "renda_media_pessoas": 2665.475128467721,
    "renda_pessoas_com_renda_desvio_padrao": 1929.9002585172097,
    "renda_pessoas_com_renda_maxima": 7499.847248306218,
    "renda_pessoas_com_renda_media": 2665.475128467721,
    "renda_pessoas_com_renda_mediana": 2043.3624938113708,
    "renda_pessoas_com_renda_minima": 406.0215586608711,
    "renda_pessoas_com_renda_primeiro_quartil": 1145.144691489582,
    "renda_pessoas_com_renda_qtde": 19.0,
    "renda_pessoas_com_renda_terceiro_quartil": 3816.00660097579,
    "renda_total": 50644.0274408867,
    "renda_total_m2": 0.3957067369495203
    }

    Com os mesmos filtros aplicados em Lourdes, isto é, homens de aproximadamente 60 anos e que são responsáveis pelo domicílio no Bairro de Venda Nova os numeros mudam significativamente. A distribuição de renda cai sensivelmente e ao se comparar a renda mensal de R$ 10.000,00 percebe-se que alguém neste perfil e com esta renda possui renda superior à 99% das pessoas e que o z-score agora é positivo, indicando uma renda muito superior à renda esperada para o entorno do ponto.

    Entradas

    • latitude: Latitude da coordenada geográfica do ponto do qual se deseja analisar.
    • longitude: Longitude da coordenada geográfica do ponto do qual se deseja analisar.
    • data (opcional): Data em que se deseja analisar a renda. Aceita-se datas passadas a partir de Janeiro de 2022 e caso não seja informada, considera-se a data atual.
    • renda comparada (opcional): Renda a ser comparada considerando o entorno do ponto. Útil para avaliar se determinada renda é acima ou abaixo com o perfil de renda da região.
    • genero (opcional): Opcionalmente pode-se definir um genero para refinar as informções, isto é, indicar a renda de homens ou mulheres da região. Caso não seja informado considera-se a renda de ambos os gêneros.
    • idade (opcional): Opcionalmente pode-se definir a idade aproximada das pessoas daregião para analisar a renda deste perfil. Caso não seja informada a idade, consideram-se pessoas de todas as idades para caracaterizar o perfil de renda da região.
    • responsavel (opcional): Opcionalmente pode-se indicar se as pessoas da região serão ou não responsáveis pelos seus respectivos domicílios. Responsável pelo domicílio é aquele que é reconhecido como o líder da unidade doméstica pelos demais moradores.

    Atributos Retornados

    • qtde_pessoas: estimativa da quantidade de pessoas que se encontram na vizinhança do ponto:
    • qtde_pessoas_sem_renda: estimativa da quantidade de pessoas da região que não possuem uma renda mensal:
    • renda_comparada_cdf: quando uma renda a ser comparada é informada, indica quantas pessoas (em termos percentuais) da região possuem uma renda inferior à renda pesquisada:
    • renda_comparada_pdf: quando uma renda a ser comparada é informada, indica o quão provável é alguém possuir exatamente aquela renda na região
    • renda_comparada_z_score: quando uma renda a ser comparada é informada, indica o desvio desta renda com a renda característica da região. Valores próximos à zero indicam uma proximdade das rendas e valores com magnitude elevada indicam valores díspares entre si. Valores de z-score positivos, indicam uma renda comparada acima da renda característica da região e valores negativos indicam valores abaixo da renda característica da região
    • renda_media_pessoas: indica a renda média entre as pessoas da região considerando-se todas as pessoas, inlusive as pessoas sem renda, que tendem a reduzir esse valor:
    • renda_pessoas_com_renda_desvio_padrao: desvio padrão da PDF da renda da região, indicando o quão diversa é a renda dos indivíduos na região. Valores menores indicam uma renda mais homogênea e valores maiores uma renda mais variada. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_maxima: : estimativa do valor de renda máxima mensal estimada na região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_media: : estimativa do valor de renda média mensal estimada na região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_mediana: : estimativa do valor que divide as pessoas entre o 50% mais rico e o 50% mais pobre da região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_minima: : estimativa do valor de renda mínima mensal da região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_primeiro_quartil: : estimativa do valor de renda mensal que divide o 25% mais pobre e o 75% mais rico da região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_primeiro_quartil: : estimativa da quantidade de pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_pessoas_com_renda_terceiro_quartil: : estimativa do valor de renda mensal que divide o 75% mais pobre e o 25% mais rico da região. Este valor é obtido considerando somente as pessoas que apresentam renda mensal na região
    • renda_total: : estimativa da renda nominal total, que representa a soma da renda mensal de todos os indivíduos da região.
    • renda_total_m2: : estimativa da renda nominal total, que representa a soma da renda mensal de todos os indivíduos da região dividida pela área da região que se considera na modelagem. Valores maiores indicam não só uma região rica, mas também uma região verticalizada, isto é, com alta concentração espacial de renda.

    Atualizações

    Base atualizada mensalmente, com microdados mais recentes da PNAD Contínua, Censo IBGE e cadastros públicos municipais.

    Fontes

    • IBGE - Censo 2022, inflação (IPCA) e PNAD
    • Mapeamentos internos
    • Algoritmos de inferência com ML

    Metodologia

    Utilizamos regressão com base em características agregadas do setor censitário e de indivíduos amostrados. A modelagem incorpora variáveis geoespaciais, sociodemográficas e econômicas. Resultados são calibrados e validados com benchmarks públicos.

    Limitações

    Os dados retornam médias e estimativas da renda pessoal das pessoas que habitam a vizinhança do ponto que se deseja analisar, não refletindo valores individuais. A precisão diminui em áreas muito pequenas ou com baixa densidade populacional. Além disso, há um decréscimo na precisão com a quantidade de filtros aplicados bem como pela restritividade deles. Um exemplo de filtro restritivo é um filtro de idade com valor de 100 anos, já que a amostra de pessoas próximas à essa faixa etária é pequena. Deve-se ressaltar que o filtro de idade não é exato, ou seja, não se avalia a renda das pessoas que possuem exatamente a idade desejada, mas sim de pessoas da região que possuem uma idade próxima à idade desejada.